¿Es posible una hipoteca para segunda vivienda al 80%?
Sí, existe al menos una oferta pública actual que contempla hasta el 80% también para segunda residencia e inversión. Pero esa cifra está por encima de lo que publican muchas de las principales entidades para una segunda vivienda.
A 30 de septiembre de 2026, Banco Mediolanum indica en sus Hipotecas Freedom Variable y Mixta que el destino puede ser primera vivienda, segunda residencia o vivienda para inversión y que la financiación puede alcanzar hasta el 80% del menor entre precio de compraventa y tasación.
En cambio, BBVA, CaixaBank, Santander y Banco Sabadell publican actualmente referencias de hasta el 70% para segunda vivienda, y Bankinter sitúa el máximo de varias de sus hipotecas en el 60% para ese uso.
“Hasta el 80%” es un límite comercial sujeto a estudio y aprobación, no una cantidad garantizada.
El banco presta 200.000 € sobre una vivienda de 250.000 € si la base de cálculo admite ese importe.
Debes aportar 50.000 € solo para completar el precio, antes de sumar gastos.
Qué bancos publican 60%, 70% u 80% para segunda vivienda
Comparar porcentajes publicados ayuda a entender si una oferta al 80% es realmente distinta de la financiación estándar disponible para una segunda residencia.
Esta comparación no es un ranking de hipotecas ni una recomendación de entidad. Resume porcentajes publicados y sirve para situar el 80% dentro del mercado. El coste, la TAE, el plazo, las vinculaciones y la aprobación individual pueden hacer que una oferta con menor porcentaje sea más adecuada para otro comprador.
Banco Mediolanum: una referencia pública de hasta el 80% para segunda residencia
La Hipoteca Freedom Variable de Banco Mediolanum publica hasta el 80% del menor entre valor de compraventa y tasación y admite como destino la adquisición de primera vivienda, segunda residencia o vivienda para inversión.
La página consultada el 30 de septiembre de 2026 publica además un plazo de hasta 30 años o hasta que el titular cumpla 80 años, lo que ocurra antes, y una comisión de apertura del 1%. La entidad también exige mantener una cuenta corriente mientras la hipoteca esté vigente.
La Hipoteca Freedom Mixta publicada por la misma entidad mantiene igualmente la referencia de hasta el 80% y contempla la segunda residencia y la vivienda para inversión.
Que un producto admita “hasta el 80%” tampoco significa que todas las solicitudes reciban ese porcentaje. El importe final sigue dependiendo del estudio de solvencia, del inmueble y de los criterios de riesgo de la entidad.
¿Cuánto ahorro necesitas si te financian el 80%?
Con una financiación del 80%, necesitas cubrir con fondos propios el 20% del precio que no financia el banco, además de los impuestos y gastos que correspondan a la compra.
Ese 20% no es el presupuesto total de ahorro. La compraventa puede implicar ITP o IVA según el tipo de vivienda, además de otros costes. En la hipoteca, la tasación corresponde al cliente en los supuestos ordinarios descritos por el Banco de España.
La diferencia frente al 70% puede ser muy relevante. En una compra de 250.000 €, financiar el 80% en lugar del 70% reduce de 75.000 € a 50.000 € el capital necesario para completar el precio: 25.000 € menos de entrada, aunque a cambio asumes 25.000 € más de deuda.
Qué requisitos pueden ayudarte a conseguir una financiación del 80%
No existe una lista universal que garantice el 80%. La entidad analiza el conjunto de la operación y decide si el riesgo encaja en su política de concesión.
La nueva cuota debe encajar junto con alquileres, préstamos, tarjetas y cualquier hipoteca que ya tengas.
Si ya tienes una vivienda financiada, su cuota seguirá contando en el análisis de solvencia.
Llegar justo al 20% de entrada sin reserva puede dejar la operación demasiado tensionada.
La entidad puede consultar CIRBE y otras fuentes para conocer tus compromisos y riesgos.
Ubicación, estado, liquidez y tasación forman parte de la lectura del inmueble.
Ingresos, declaraciones fiscales, deudas y fondos propios deben poder justificarse.
El Banco de España subraya que la concesión no debe depender principalmente del valor de la garantía: la capacidad de pago del cliente es una pieza central. Una buena tasación ayuda, pero no sustituye ingresos suficientes.
El 80% se calcula sobre precio o tasación: revisa la letra pequeña
En el producto de Banco Mediolanum citado, el 80% se aplica al menor entre precio de compraventa y valor de tasación. Esa regla puede cambiar mucho el capital que realmente recibes.
Ejemplo: compras por 250.000 € y la tasación es de 230.000 €. El 80% de 230.000 € son 184.000 €, no 200.000 €. En ese escenario tendrías que aportar 66.000 € para completar el precio, antes de gastos.
Si la tasación fuese superior al precio, el menor de ambos seguiría siendo el precio de compraventa, por lo que una tasación más alta no elevaría el préstamo por encima del 80% del precio en un producto que use expresamente esa regla.
Después, la entidad puede aprobar un importe menor por razones de solvencia o riesgo.
Tasación 260.000 € → base 250.000 € → 80% = 200.000 €.
Tasación 230.000 € → base 230.000 € → 80% = 184.000 €.
Cómo comparar una hipoteca al 80% con otra al 70%
Una financiación mayor puede ser valiosa si quieres conservar liquidez, pero no convierte automáticamente una oferta en mejor.
Compara ambas alternativas usando el mismo precio, plazo y escenario de tipos. Después añade la TAE, la comisión de apertura, seguros, cuentas o productos vinculados, costes recurrentes y condiciones para mantener bonificaciones.
Si la segunda vivienda es una inversión, esa liquidez adicional puede servir para reforma, mobiliario o reserva, pero el préstamo superior también aumenta la cuota y los intereses. Lo útil es comparar el efecto completo sobre tu patrimonio y tu margen mensual.
Para comparar ofertas de forma más amplia, consulta también nuestra guía de mejor hipoteca segunda vivienda.
Simula una segunda vivienda con financiación del 80%
El simulador arranca con un 20% de capital propio sobre el precio. Puedes modificarlo para ver qué ocurre si la entidad finalmente financia un porcentaje inferior.
Resultado matemático orientativo, no oferta bancaria.
Simulación matemática orientativa. No es una oferta bancaria ni una recomendación. No incluye impuestos, tasación, seguros, fiscalidad, comisiones, vinculaciones ni otros costes.
Si quieres comparar otros porcentajes de financiación, usa el simulador de hipoteca segunda vivienda.
Riesgos y límites de financiar el 80% de una segunda vivienda
Más deuda desde el primer día
Financiar 200.000 € en lugar de 175.000 € conserva 25.000 € de liquidez, pero también añade 25.000 € al capital sobre el que pagarás intereses.
Menor margen si el valor de la vivienda cae
Cuanto más cerca está la deuda del valor del inmueble, menor es el colchón patrimonial inicial.
La cuota convive con tus deudas actuales
Si ya pagas una hipoteca de vivienda habitual, el banco analiza ambas obligaciones junto con el resto de préstamos.
Un máximo publicado puede no ser el máximo aprobado
La entidad puede ofrecer menos del 80% después de estudiar ingresos, tasación, edad, plazo, estabilidad laboral y resto de compromisos.
Qué alternativas tienes si no te ofrecen el 80%
Si una entidad limita la operación al 60% o 70%, hay varias vías que puedes analizar sin asumir que el 80% debe conseguirse a cualquier precio.
Comparar entidades con políticas distintas
Los límites publicados no son iguales. Un producto que contempla 80% puede exigir condiciones diferentes de otro que se queda en 70%.
Aumentar capital propio
Reducir el LTV disminuye el importe solicitado y puede mejorar la lectura de riesgo, aunque consume más liquidez.
Revisar precio y tasación
Si la tasación queda por debajo del precio, la financiación efectiva puede caer incluso aunque el producto anuncie hasta 80%.
Valorar garantías adicionales con cautela
Una doble garantía puede reforzar una operación, pero también expone patrimonio adicional. No debe tratarse como una forma gratuita de aumentar financiación.
Comparar el coste de financiar más
A veces aportar más entrada y conseguir mejores condiciones puede ser preferible a maximizar el porcentaje financiado.
Si tu objetivo es reducir todavía más la entrada, nuestra guía sobre hipoteca segunda vivienda 100% financiación explica los escenarios excepcionales y las garantías que pueden aparecer en ese tipo de operación.
Dudas sobre hipoteca segunda vivienda 80 por ciento
En la revisión realizada el 30 de septiembre de 2026, Banco Mediolanum publica hasta el 80% del menor entre compraventa y tasación en productos que admiten segunda residencia e inversión. La concesión sigue sujeta al estudio individual.
Depende del producto. En la referencia de Banco Mediolanum utilizada en esta guía, se aplica sobre el menor entre precio de compraventa y tasación.
Como mínimo debes cubrir el 20% del precio que no financia la hipoteca, más impuestos y gastos de adquisición. También es prudente conservar una reserva después de la compra.
No. Varias entidades publican máximos del 70% y Bankinter publica hasta el 60% en varias de sus hipotecas para segunda vivienda.
Puedes solicitarlo, pero la deuda existente se incorpora al análisis de solvencia. Tener otra hipoteca no impide automáticamente la operación, pero reduce el margen disponible.
No necesariamente. El 80% exige menos entrada, pero aumenta la deuda. Conviene comparar TAE, plazo, comisión de apertura, vinculaciones, cuota y coste total.
Sí. Las condiciones comerciales cambian. La página de Banco Mediolanum consultada para esta guía especifica un periodo concreto de solicitud, por lo que debes verificar las condiciones vigentes antes de contratar.
Fuentes y actualización
- Banco Mediolanum — Hipoteca Freedom Variable.
- Banco Mediolanum — Hipoteca Freedom Mixta.
- BBVA — Hipoteca Variable.
- CaixaBank — Guía para comprar vivienda.
- Banco Santander — Hipoteca Variable.
- Banco Sabadell — Hipoteca para segunda vivienda.
- Bankinter — Hipoteca Dual.
- Banco de España — Tasación para préstamos hipotecarios.
Última revisión editorial: 30 de septiembre de 2026. El contenido es informativo y no constituye una oferta de financiación ni una recomendación financiera. Las condiciones comerciales pueden cambiar y cualquier concesión está sujeta al análisis de la entidad.
